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          中國平安 平安銀行 橙e網
          首頁 > 幫助中心 > 常見問題

          橙e支付通

          • 什么是橙e支付通?

            您好!橙e支付通是平安銀行橙e網全新打造的支付結算綜合服務平臺,集成跨行快付、跨行快收、跨行代扣、投資理財產品、能力開放平臺等業務,為支付機構、支付機構商戶、服務商與銀行提供廣泛的合作機會。

          • 企業客戶如何開通橙e支付通?
            您好! 橙e支付通目前支持平安銀行企業網銀客戶,如已是我行企業網銀客戶,可直接通過橙e支付通首頁“企業用戶登錄”申請。如果非我行企業網銀客戶,可先開通企業網銀服務后申請。如有疑問,請聯系我行客戶經理。
          • 個人如何開通橙e支付通?
            您好! 個人客戶可通過“個人商戶貸款業務申請入口”申請,如果您已是橙e網個人用戶,可直接登錄。
          • 如何簽約跨行快付業務
            企業網銀客戶發起簽約申請——等待銀行審核——企業線上確認簽約——申請完成
          • 如何簽約跨行快收業務?
            企業網銀客戶發起簽約申請——等待銀行審核——企業線上確認簽約——申請完成
          • 如何簽約跨行代扣業務?
            企業網銀客戶發起簽約申請——等待銀行審核——企業線上確認簽約——申請完成
          • 如何加入信用卡章魚計劃?
            企業網銀客戶線上發起申請——等待銀行審核——線下簽約協議——連接配置——測試上線
          • 如何簽約基金業務?
            企業網銀客戶線上發起申請——等待銀行審核——線下簽約協議——申請完成
          • 如何簽約黃金業務?
            企業網銀客戶線上發起申請——等待銀行審核——線下簽約協議——申請完成
          • 如何簽約電商見證寶業務?
            企業網銀客戶發起簽約申請——等待銀行審核——線下簽約——申請完成
          • 跨行快付到賬時效

            一旦代付處理成功,則系統實時反饋處理結果。一般情況下,從客戶提交代付指令開始至各個環節處理完成,單筆業務的反饋時長不回超過5分鐘,批量業務的反饋時長不會超過半小時。

            當客戶收到代付結果為成功的反饋時,收款人已經收到劃付資金。如果收款人的發卡行為農村信用社,則可能出現當日資金劃付至省一級聯社,次日才與下一級農村信用社清算的情況。

          • 企業網銀如何使用跨行快付?

            簽訂開通跨行快付的協議后,開戶行柜員或客戶的企業網銀管理員需要對相關參與操作員分配賬戶權限、功能菜單。如客戶開通了企業網銀管理員,登錄企業網銀-客戶服務-操作員維護,勾選或新建操作員進行設置。

            如果客戶在企業網銀提交跨行快付指令時,系統提示“沒有足夠的用戶來完成授權流程,請重新設置授權模式”,請通知客戶使用企業網銀管理員重新設置權限。

          • 跨行快付發起交易時,返回狀態未明的原因是什么?

            當發卡行未明確反饋支付數據的處理結果為成功或者失敗時,銀聯會通知我行交易結果為“狀態未明”。下一自然日上午,系統會根據最終的處理結果自動更新其交易結果至成功或者失??;

            對于交易結果更新為失敗的支付數據,系統自動將失敗資金原路退回至付款人結算賬戶。

          • 跨行快付手續費如何扣收?

            代付成功后,系統將按照代付成功的筆數計算手續費,并從簽約綁定的同名手續費扣收賬戶實時匯總扣取手續費。批量業務實時扣收,單筆業務T+1日匯總扣收;

            跨行快付的付款賬戶與手續費扣收賬戶可以為不同的賬戶,但必須為我行開立的同名賬戶。

          • 跨行快付如何通過企業網銀上傳模版?

            企業網銀渠道支持文件擴展名為“.xls”的excel格式上傳文件。文件模版在企業網銀“跨行快付錄入”交易中可以下載;模版中有詳細的填表說明,需填寫的信息包括流水號(商戶自定義)、付款賬號、收款人卡號、收款人戶名、金額、摘要和手機號。

            如客戶上傳文件時,系統提示文件名錯誤或者金額錯誤,請通知客戶按照填表說明的要求進行檢查和修改。

          • 信用卡新客戶的口徑怎么定義?

            指從未持有我行主卡的客戶,首次成功申請我行信用卡主卡,則為銷售新戶。

            注意:客戶曾持有,或持有我行任一賬戶類型的信用卡主卡,即使全部注銷或核銷后,再次成功申請我行信用卡,不算銷售新戶;客戶僅持有我行信用卡附屬卡(不論賬戶類型和卡片數量),后續首次成功申請我行信用卡主卡,屬于銷售新戶。

          • 信用卡首刷卡的口徑怎么定義?
            是指發卡后三個月內(含發卡月)首次發生消費、取現、分期。
          • 信用卡首刷消費后的退款還能算首刷嗎?
            消費后退款也算首刷。
          • 信用卡首刷新戶的口徑怎么定義?
            指第T-2個月至第T個月核發的新戶在第T月首次發生消費的新戶數量。注:章魚計劃是以首刷新戶的口徑與合作平臺結算。
          • 因信用卡首刷數據在用戶開卡后的T+2個月后仍會產生,如果第T月是合同的最后一個月,那第“T+1、T+2”月的首刷數據仍會結算嗎?
            可以結算。
          • 信用卡對合作企業(平臺)有什么要求?
            需滿足如下要求:

            1) 原則上要求企業成立年限滿2年(非強制要求項);

            2) 排除小業主客群;

            3) 嚴禁P2P、小貸平臺、博彩網站、收單企業客群。

          • 信用卡合作方對平臺類商戶,其利用外部資源(如其他公司的app、網站等)引流時有什么要求?
            合作方利用其外部資源(如其他公司的app、網站等)引流時,需提供有力證據,證明其對該外部資源的使用權。證明材料包括但不限于合作方購買外部資源使用權的合同(合作期間內合同必須有效)等。若上報多家資源,需提供1-3家主要平臺合作投放的相關合同。
          • 信用卡目標客群有哪些?
            1) 年輕高學歷客戶

            指年齡20-35周歲(含),且教育部認定的國內大專及以上學校畢業,且有穩定工作,排除無業、自由職業人士。

            2) 平安集團客戶

            A. 平安人壽個險投保人

            B. 平安車險客戶

            C. 我行資產客戶

            D. 我行房貸客戶

            E. 我行車貸客戶(汽融客戶)

            3) 優良征信記錄客戶

            3) 優良征信記錄客戶

            4) 優良行職業客戶

            5) 持有車產的客戶

            6) 持續繳納社保的客戶

          • 信用卡章魚計劃對企業資質審核需要提交哪些資料?
            企業資質審核需要如下資料:

            1) 合作商信息采集表(非所有項是必填項);

            2) 營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證(或三合一證書);

            3) 企業注冊資金在500萬以內的需法人身份證及簽字。

          • 信用卡章魚計劃費用報銷需要開哪種類型的發票?
            CPS供應商必須開具增值稅專用發票,科目:服務費

            目前可報:1)推廣服務費;2)信息維護服務費。

            目前不可報:1)技術服務費

          • 信用卡章魚計劃費用、結算周期等?
            請與我行客戶經理商議確定。
          • 信用卡章魚計劃單個項目可否申請多個鏈接?
            如有針對單個項目申請多個申請鏈接的需求,需特別申請,請與我行客戶經理商議確定。
          • 信用卡核卡通過, 用戶收到卡片后可以自主激活使用嗎?
            需本人攜帶待激活卡片、身份證等到附近平安銀行網點激活。
          • 我行信用卡網申平均核卡時間是多久?
            客戶掃描二維碼完成信息填寫后需要1-3個工作日才能收到是否通過審核信息,最快核卡時間是8秒。
          • 信用卡網申頁面上,有些地址不能選擇,是不是意味首那里沒有網點?不支持申請信用卡?
            網申頁面無法選擇的地址,則該地區未進行監管報備,不支持發卡。
          • 信用卡網申頁面上,需要填寫一個固定電話,如果沒有,可否不填寫?或者隨意填寫一個,會不會影響通過率?會不會抽查其真實性?
            電話屬強制要求填寫的輸入項,會影響資料審核通過率。
          • 信用卡申請需要填寫公司信息,是否意味著非公司員工就不能申請?例如:在校大學生、小微企業主等?
            需要強制填寫,在校大學生為監管禁止發卡人群、小微企業主為高風險人群。
          • 客戶的信用卡使用方面的問題?
            答:如下方式咨詢:

            1) 可撥打24小時客戶服務熱線95511-2;

            2) 登錄平安銀行信用卡官網,在“客戶服務>常見問題”查找答案,或直接打開如下鏈接:http://creditcard.pingan.com/wenti/shiyongxinyongka.shtml

          • 跨行快收清算資金何時到賬?
            一般為T+1日到賬(T為工作日),如平臺有T0提前到賬需求,可以申請我行T0增值服務。
          • 跨行快收清算資金是一筆還是多筆入賬?
            我行系統匯總平臺前一個工作日的所有收款后,匯總一筆清算給平臺。
          • 跨行快收手續費如何扣收?
            我行系統每月初從平臺在我行開立的手續費賬戶扣收上月手續費,直接入到分行5103108科目做為中收;我行系統每月初從各分行5262131科目扣收該分行所有平臺上月的匯總通道成本。
          • 跨行快收業務投產之前,平臺如何獲得流水號和授權碼?
            去柜臺填寫企業網銀申請表,按照下載網銀證書的流程,在最后一步不選擇導入USBkey,二是選擇打印。打印出來的信封里包含有流水號和授權碼。
          • 客戶扣款時扣款金額沒有超出銀聯支付限額報錯:單位返回信息:超過提款限額。
            一般是客戶自己的卡設置了支付限額,請客戶聯系發卡行查詢。
          • 建行賬戶代扣返回:單位返回信息:賬戶未加辦代收付標志。
            這個是因為建行的部分卡BIN被限制了,建議客戶換卡。
          • 通過銀企直連提交的代扣筆數一次最多多少筆?
            每批最大支持1000筆交易(考慮到系統的運行效率,建議每批最大筆數控制在500以內)。
          • 掉單的處理機制及時效?
            通過接口查詢狀態,當日查不到的,最遲次日對賬后明確;對賬也未名確的,發郵件給分行查,分行通過中臺(未投產)查,中臺投產前發總行查,T+1回復;
          • 是否有對賬接口,是否實時對賬?請確認對賬規則?
            有;T+1下載對賬文件(10點半前生成)
          • 是否有退款功能?請確認退款的處理流程?
            有;實時從商戶賬上扣款,退給持卡人,并返回退款結果;
          • 銀企直連并發量多少?
            b2bic默認配置20個并發
          • 處理中的交易一直無法回盤,我們系統如何處理?
            處理中的交易系統會發接口去輪詢,每兩分鐘查一次,總共10次,還是無法獲取結果就需要等第二天對賬。
          • 通道日切時間

            通道1:日切時間在00:00,但其他各銀行日切時間不固定,基本在23:30-次日00:30之間。

            通道2:日切時間在23:55-00:05。

          • 我行交易應答失敗,但T+1日對賬文件顯示交易成功。
            當日交易通訊超時導致交易應答失敗,渠道已返回成功,T+1日和渠道對賬后該筆交易調整為成功。
          • 單邊賬的問題(超過2天置為失?。?銀聯。
            每日對賬后,生成《狀態未明交易報表》。
          • 狀態未明確交易如何處理?
            銀聯:T+1對賬后反饋銀聯,渠道發交易到發卡行核實,已成功則將資金清算我行。天翼:T+1對賬后還是處理中,則該筆交易需要等T+2日渠道和發卡行對賬,差異帳會做退款處理。
          • 請問開通了橙e網的客戶都可以使用支付通嗎?
            注冊橙e網,開通支付通功能的客戶可完成各類理財產品的申請簽約。如未完成上述操作可在支付通上瀏覽各類商品信息。
          • 我申請簽約的產品通過什么渠道可以查看得到?
            您可登錄支付通進入工作平臺,在“您的產品”中都可以查詢簽約產品。
          • 客戶理財收益如何計算?
            客戶實際理財收益額按下式計算:

            理財收益額 = 理財金額 ×持有到期年化收益率× 實際理財天數/365

            舉例:假定理財本金為人民幣20,000,000元,實際理財天數為30天,投資者持有到期年化收益率 為4.50%,則理財收益額為:

            20,000,000 × 4.50% × 30/365 =73,972.60元

          • 理財產品到賬時間?
            資金無在途時間,到期日T+0到賬。
          • 橙e網支付通簽約理財產品的申購限額?
            自2015年2月25日起,本基金單日單個基金賬戶累計的申購、定期定額投資及轉換轉入金額限額恢復調整為人民幣500萬元,如某筆申請將導致單日單個基金賬戶累計申購、定期定額投資、轉換轉入本基金金額超過人民幣500萬元(不含500萬元),本基金管理人將有權拒絕該筆申請。如有變更請留意相關公告。
          • 黃金贖回有哪些需要注意的相關事項?

            可贖回份額:為黃金賬戶可用份額,包括之前月份認購的份額,和本月已認購的份額(包括當日自動定投的份額)

            贖回時間為:每交易日 9:30 – 17:00

            贖回方式:

            1)客戶可選擇全部贖回(包括小數部分克數);

            2)客戶也可選擇部分贖回,贖回的量必須為1克的整數倍。

            到賬時間:贖回資金實時入賬

          • 黃金的付息方式是怎么樣的?
            黃金定投按月付息,每月付息日為當月上海金交所最后一個交易日。開通黃金定投賬戶并參與投資的客戶,賬戶內的黃金定投份額(包括協議定投和主動認購)可獲得類似于人民幣儲蓄的利息收益。黃金定投計息規則參照人民幣活期儲蓄計息規則,每月結息一次。月末黃金“利息”以黃金定投份額的方式轉入客戶黃金定投賬戶。黃金定投賬戶利息率參照人民幣活期利率上浮一定比例,目前利率是0.4%,平安銀行保留根據市場狀況不定期調整此利息率和停止此項優惠活動的權利。
          • 黃金的贖回費用如何計算?
            黃金定投的認購手續費為0.5%,贖回手續費為1%。協議定投的手續費是一次性從定投金額中扣除0.5%。例如說明:客戶指定的協議定投金額為1000元,在月末扣款時一次性扣除手續費:1000 x 0.5% = 5元,剩余的995元進入下月定投。
          • 什么是電商見證寶?
            您好!電商見證寶是平安銀行基于“電商管交易,銀行管資金”的運行訴求和監管要求,為電商平臺提供交易資金見證的金融服務。
          • 電商見證寶有哪些功能?
            您好!目前電商見證寶可以為您提供總分賬戶開立、賬戶綁定及鑒權驗證、密令控件輸出、出入金、擔保支付、資金清分、資金對賬等一體化資金管理服務。
          • 為什么需要進行鑒權操作?
            您好!鑒權操作是為了確保以下3個點:

            1、驗證客戶綁定帳號真偽,驗證會員戶名與帳號是否相匹配;

            2、驗證會員是否有綁定賬戶的操作權限;

            3、增加對企業賬戶的工商驗資和個人賬戶的身份證信息核實。

          • 目前銀聯鑒權支持哪些銀行?
            您好!銀聯鑒權支持26家銀行:平安銀行、中國銀行、農業銀行、工商銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、民生銀行、興業銀行、郵政儲蓄、光大銀行、浦發銀行、北京銀行、上海銀行、廣發銀行、渤海銀行、浙商銀行、浙江泰隆商業銀行、浙江民泰商業銀行、浙江稠州商業銀行、寧波銀行、南京銀行、恒豐銀行、杭州銀行、建設銀行、華夏銀行。
          • 小額鑒權每天可以做多少次,有效時間是多長?小額鑒權驗證最多可以重試多少次?
            您好!發起后間隔24小時后才允許第二次,每一次發起后等待回填驗證金額的有效時間為48小時。最多可以重試5次,超過5次,則此次鑒權金額失效。
          • 銀聯鑒權的短信動態碼有效時間是多長?多久可以重新發起銀聯鑒權,有無次數限制?企業用戶可以做銀聯鑒權嗎?
            您好!短信動態碼一直有效,以最新的一條為準;每120秒可以重新發起一次銀聯鑒權,認證錯誤次數無限制;銀聯鑒權只支持個人用戶,企業用戶不支持。
          • 交易支付驗證方式提供哪些?
            您好!支持兩種:交易支付密碼驗證和短信動態碼驗證。
          • 提現要收取手續費嗎?
            您好!提現按如下標準收取手續費。非銀聯卡:5萬元(含)以下8元/筆,5萬元以上10元/筆 ;銀聯卡:2元/筆 。
          • 提現受理成功后,查詢提現失敗,原因是什么?
            您好!提現失敗一般有以下幾類情形:

            1、收款方銀行因系統維護不受理業務。

            2、客戶在銀聯鑒權綁卡時選擇了錯誤的開卡行。

            3、客戶提現銀行卡狀態異常,例如掛失、換卡、法律凍結等。

          • 開放平臺簡介
            能力開放平臺(簡稱開放平臺或OPENAPI)為平安銀行與互聯網合作方提供一個開放互聯的合作平臺,已發布的產品有跨行快付、橙E收款、基金直銷、黃金賬戶、電商見證寶等五個產品,共計公開69個API接口。簽約用戶可以通過調用開放服務,專注自身業務,以達到品牌提升、場景生態升級,實現生態鏈條的延伸對品牌價值大幅度的提高。
          • 開放平臺申請服務流程
            通過支付通平臺及柜面均可自助發起申請,客戶經理提供全流程服務跟蹤。
          • 開放平臺已發布產品介紹

            跨行快付:可為商戶提供單筆代付、批量交易扣款及結果查詢等服務。支持所有類型銀行賬戶。

            橙E收款:可為商戶提供單筆代收、批量交易收款及結果查詢等服務。支持全國30多家主流銀行借記卡扣款。

            基金直銷:基金直銷產品是平安銀行旗下為各類商戶客戶提供多款特色貨幣基金的產品,解決商戶錢包資金增值,低起點金額、低風險、高流動性的余額理財需求。提供客戶基金賬戶開立、購買、贖回、產品信息查詢等功能,涵蓋了大華、鵬華、廣發等多家基金公司的貨幣基金。

            黃金賬戶:黃金賬戶產品是平安銀行的投資理財產品,在開放平臺上,合作方可以通過調用該產品的交易接口,實現黃金賬戶的開銷戶、認購、贖回、定投、定存等業務功能,豐富自身業務,實現資金收益最大化。

            電商見證寶:電商見證寶系統是平安銀行針對電子商務平臺搭建的支付結算網絡,在為電商平臺搭建一整套交易資金見證總分賬戶體系的同時,向平臺及平臺用戶提供總分賬戶的開立、賬戶綁定及鑒權驗證、密令控件輸出、交易擔保支付、出金\提現、交易資金清分、清算和對賬等一體化資金管理服務。

          • 應用場景
            可應用于各個場景:解決衣、食、住、行的方方面面,讓開發者或企業可以根據自身需求快速構建各種應用,易于維護的特性能幫助您的產品快速迭代,并降低開發成本。

            租房:通過與租房平臺合作,利用租金貸產品,幫助更多的年輕人實現安居之夢。

            餐飲:通過與線上餐飲平臺合作,提供更優惠的價格,降低餐飲商戶的經營成本;進而更多的讓利給老百姓。

            教育:通過與在線教育及咨詢平臺合作,借助留學貸款等服務,為更多有求學夢想的青年插上追夢的翅膀。

            出行:通過與日常出行類平臺合作,推出聯名賬戶、資金存管等服務,提供更優惠的價格與更便捷的服務。

          • 合作客戶
            已開通企業網銀客戶均可申請。目前合作客戶已有多家支付機構接入,其他客戶陸續接入中,敬請期待!
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